南京办理资金垫资的全部流程的详细讲解

南京办理资金垫资的全部流程的详细讲解

①提交资料初判

首先让客户提供基本资料，根据基本资料来初步判断一下该客户风险情况。主要资料根据借款主体有所区分，分个人借款和企业借款。

第一种情况，借款主体是个人的话，需要提供资料：借款人及抵押人夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明（如果是单身，无需提供；如果是已婚，提供结婚证；如果是离异，提供离婚证和离婚协议书，或者法院判决书）；产权证（不动产证，或房产证和土地证），产调；征信；原贷款借款合同和抵押合同及还贷流水；新贷款批复；托管下款账户。

第二种情况，借款主体是企业的话，需要提供上述资料之外，还需提供主借款企业其他股东相关资料，并要求其他股东签字，出股东会决议书。

②面谈面签

面谈工作，主要是根据初判情况，当面跟客户核实一些问题，了解客户实际借款用途，还款能力以及还款来源等。了解客户家庭情况，工作情况，判断客户提供资料的真实性等。以及跟客户确定好垫资的流程及费用收取等问题。

面谈工作，主要目的就是结合初判情况，当面再做一次交流，再做一次判断。

③核原贷核同贷

核原贷款：通俗的讲就是为了向原出借人了解客户需要还多少钱（包括所有本金、利息、罚息、违约金等），原债权人配合解押该房产。什么时候支持还款，还款之后多久可以拿注销相关资料等。并且了解，该客户原贷款的还款情况如何。（可以电话核实，也可以上门核实）

核新贷款的同贷：通俗的讲就是为了向新贷款方了解，该客户是否确定能放款？新借款人是谁（包括身份证号码）？贷款金额是多少？抵押物具体地理位置？下款账户是什么？以及是否有其他附加条件？（最好是到新贷款机构拿到书面的文件。）

④要件托管，账户测试

要件托管：主要是托管客户相关资料，防止出现其他意外情况。一级托管资料：借款人身份证，产权证，下款账户（个人账户需要下款人身份、银行卡及其密码、网银U盾及密码；对公账户需要公司公章、财务章、法人章，网银U盾及密码）。二级托管资料：借款人配偶身份证，夫妻双方户口本，婚姻证明，注销抵押资料等原件。其中，一级托管资料最重要，都要求托管，其中身份证客户经常不愿意配合，可以视具体情况来定是否托管，何时托管？

账户测试：主要测试账户是否能正常使用，密码是否正确，可以转1元钱试验一下，看是否成功？确保银行放款之后，我们可以自主转账。

如果客户开通网银U盾，但是不愿意告知U盾密码，那么需要客户关闭网银，下款之后到银行陪同还款。并用客户银行卡在ATM机上确认一下密码正确性。

⑤赎楼还款

赎楼还款，主要是陪同客户到原贷款银行柜台确认还款信息，并当着客户面转账给客户，并看着银行执行扣款。跟银行确认，什么时候可以拿到注销抵押资料。该步骤是放款给客户的节点。

⑥  注销抵押 /取注销资料

客户归还原贷款之后，根据放款机构不一样，取注销抵押资料时效不一样。建议尽量缩短取注销抵押资料的时间。

⑦  抵押送件/出他项

在取得注销抵押资料后，便可以到房产局办理抵押登记。房产局受理之后，一般会在3到5个工作日出他项权证。（江宁市区一般3个工作日，浦口5到7个工作日。）

⑧银行放款/   回款

银行拿到他项权证之后，通常在当天或者第二个工作日放款。在放款之后，需要跟客户结算相关本金及利息、罚息费用。如果是下款到我们账户的，把剩余款项转账给客户之后，让客户写个声明书，或者债券转让说明。结清之后，销毁合同，整个案子归档即可。

总结：上述②③④⑤步骤是最核心的几个步骤，一定要谨慎处理。做好每一个步骤的风险控制，就可以大大降低每一个案子的风险。当然，也可以采取让银行客户经理或者渠道机构也积极参与进来，风险共担，利益共享，以达到降低风险的作用。